Assicurazione D&O: quanto costa e perchè sottoscriverne una?
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Per le aziende italiane i tempi sono tutt'altro che rosei. Dopo le fasi più acute della pandemia di covid-19, ci si sono messi il conflitto russo-ucraino e perfino l'emergenza siccità ad aggravare una situazione già difficile.
In questo contesto. risparmiare sulle spese diventa una vera e propria questione di sopravvivenza. E quali spese sono più inutili di quelle che si possono evitare completamente (o quasi)?
L'assicurazione D&O diventa così un prodotto fondamentale per l'amministratore previdente di qualsiasi azienda, piccola o grande che sia. Se sei qui, è perché vuoi sapere quali sono le migliori offerte online: in quel caso, ti rimandiamo alla fine di questo articolo.
Se, invece, hai ancora dei dubbi sui vantaggi di questo particolare prodotto e vuoi capire quali sono le coperture offerte, continua a leggere!
Responsabilità Civile del datore di lavoro
Gli amministratori d'impresa sono i primi responsabili delle proprie aziende. In caso di violazione di obblighi e doveri legati alla tua posizione e alle tue funzioni, rispondi, per legge, tu in prima persona.
Le responsabilità vengono esposte in alcuni decreti legislativi in vigore da una decina di anni (D.Lgs 6/2003 e D.Lgs 231/2001) e nell’articolo 2392 del Codice Civile. Insomma, gli agganci normativi per un bel salasso sotto forma di multa sono molti e temibili, una spesa extra che è bene evitare in questo periodo così incerto.
Anche perché basta pochissimo: un errore, una banale svista può far scattare una richiesta di risarcimento a titolo di risarcimento danni. E, come spiegano le leggi di cui sopra, non sarà solo la tua azienda ad essere danneggiata a livello economico: anche il tuo patrimonio personale potrà essere colpito, così come la tua reputazione.
Ma, fortunatamente, la polizza D&O è stata pensata proprio per risolvere questa tipologia di problemi.
Assicurazione D&O: una definizione
D&O sta per “Directors & Officers” – ossia Dirigenti e Responsabili aziendali (quali amministratori, sindaci ecc.) Questo acronimo viene affiancato dal termine “Liability” – ovvero responsabilità in inglese.
In sintesi, quindi, potremmo dire che la polizza D&O è un'assicurazione di responsabilità professionale, rivolta agli amministratori delle aziende.
Un'applicazione della polizza D&O: il Dieselgate
Per capire quanto possa essere utile questa polizza per la vostra azienda, possiamo analizzare un caso tratto direttamente dalla realtà. Ricorderete sicuramente lo scandalo Dieselgate legato a Volkswagen.
Recentemente si era arrivati a un accordo per mezzo del quale si stabilì la cifra che avrebbe dovuto risarcire l'AD della casa automobilistica tedesca: 288 milioni di euro.
Ecco questa cifra verrà quasi interamente coperta dagli assicuratori, con cui era stata sottoscritta una polizza D&O. Naturalmente, parliamo di un colosso industriale e le cifre sono molto elevate anche a causa della gravità del fatto.
Ma resta che l'aiuto della D&O è stato fondamentale per evitare che molte persone finissero sul lastrico.
Assicurazione D&O: quali coperture offre?
Le coperture offerte da una D&O sono molteplici e possono essere molto utili per tutte le aziende, da quelle più grosse a quelle più piccole (utile ricordare che esiste anche la possibilità di sottoscrivere una polizza D&O individuale).
Le principali coperture che può offrire un'assicurazione D&O sono relative a:
Risarcimento richiesto da parte di terzi e legate a errori commessi in relazione al ruolo ricoperto nella società.
Accertamenti di responsabilità avviati in seguito a procedimenti aventi oggetto danni materiali e/o danni corporali di terzi (incluse violazioni del Decreto sulla sicurezza nei luoghi di lavoro).
Spese correlate a indagini ufficiali e/o controlli fiscali da parte delle Autorità competenti
Rilancio dell'immagine della società e del management in seguito a un sinistro (spese di pubblicità).
Spese legali e spese logistiche sostenute per poter presenziare ad un giudizio.
Accertamenti di responsabilità correlate al fallimento della società e/o ammissione della società a procedure concorsuali
Richieste di risarcimento dovute ad errori che abbiano determinato una responsabilità pre-contrattuale
Risarcimenti dovuti e legati a errori commessi in materia di diritto del lavoro
Perdite finanziarie relative ad azioni dolose indipendenti.
Come sempre, ricordiamo quanto sia importante consultare il set informativo della polizza, prima di procedere alla stipula del contratto.
Assicurazione D&O: quanto costa online?
Parlando di spese evitabili, lo stesso spostamento verso l'agenzia può essere considerata come una perdita di tempo e di soldi inutile: pensa se potessi sottoscrivere questa polizza direttamente da casa?
Beh, sappi che oggi puoi sottoscrivere una polizza D&O direttamente da casa. In questo articolo. troviamo alcune delle principali offerte online. Scopriamole assieme.
Per darti un'indicazione, i preventivi sono stati fatti sulla base del seguente profilo cliente:
- D&O dedicata all'azienda (ricorda che è possibile sottoscrivere anche una polizza D&O individuale)
- Massimale di 500.000€
- Fatturato: 1.000.000€ massimo
Conoscevi già queste assicurazioni? Eri a conoscenza di altri servizi? Segnalaceli nei commenti!
Assicurazione D&O Axieme
Axieme è un broker online che cerca di offrire ai propri assicurati una selezione delle migliori polizze sul web. Per la D&O, hanno scelto Arch Insurance (gruppo Dual) come polizza da offrire agli amministratori interessati a questa tipologia di polizze.
La formula "Azienda base" di Axieme D&O costa 962€ all'anno e ti protegge per cause di lavoro, RC pre-contrattuale, danni materiali e retroattività illimitata.
Axieme, inoltre, permette di donare una parte di quanto donato a delle aziende partner - il Giveback - un ottimo investimento, anche in chiave di social responsability.
Non solo: Axieme offre ai propri assicurati uno sconto del 20% sulla seconda polizza che sottoscrivi con questo broker.
Assicurazione D&O Mioassicuratore
Mioassicuratore è un comparatore online di polizze assicurative.
Al momento questo sito offre una polizza D&O con le caratteristiche riportate sopra, un'assicurazione di Lloyd's, con un premio da 1.062€ annui. Il massimale per la responsabilità civile è di 250.000€ e la retroattività è illimitata.
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